Accéder au microcrédit au Tchad (IME et mutuelles)

Les étapes

Identifier une Institution de Microfinance (IME) agréée. Les principales IME opérant au Tchad sont l'UCEC-MK (Union des Caisses d'Épargne et de Crédit du Moyen-Khari), Al-Karam Microfinance, FINADEV Tchad, et plusieurs caisses mutualistes. Renseignez-vous sur celles présentes dans votre localité.
Ouvrir un compte d'épargne préalable. La plupart des IME exigent d'abord l'ouverture d'un compte d'épargne et une période d'épargne régulière avant de pouvoir accéder au crédit. Cela permet à l'institution d'évaluer votre comportement financier.
Constituer la demande de crédit. Remplissez le formulaire de demande et présentez votre projet ou votre besoin de financement. Pour les petits montants (moins de 500 000 FCFA), une description simple de l'activité suffit. Pour les montants plus importants, un plan d'affaires est souvent requis.
Présenter une garantie ou une caution. Les IME demandent souvent une garantie (bien matériel en nantissement) ou une caution solidaire (groupe de 3 à 5 personnes qui se portent garants mutuellement). La caution solidaire est très courante pour les petits crédits aux femmes et petits commerçants.
Signer le contrat et recevoir les fonds. Après approbation, un contrat de crédit précisant le montant, la durée, le taux et le calendrier de remboursement vous est soumis. Lisez-le attentivement. Les fonds sont versés en espèces ou sur votre compte selon l'institution.

Taux d'intérêt à lire avec attention. Un taux mensuel de 2 % peut sembler faible mais représente 24 % par an. Calculez toujours le coût total du crédit sur toute la durée.
Ne pas contracter un crédit au-delà de vos capacités. Évaluez réalistement les revenus que votre activité générera avant de contracter un crédit. Un remboursement difficile peut entraîner des pénalités et une exclusion des futurs crédits.
Caution solidaire. En cas de caution solidaire, si vous ne remboursez pas, ce sont vos cautions qui seront sollicitées. Ne formez un groupe de caution qu'avec des personnes en qui vous avez totalement confiance et dont vous connaissez la situation financière.
Institutions non agréées. Évitez les institutions de microfinance non agréées par la COBAC (Commission Bancaire de l'Afrique Centrale). Leur activité est illégale et vos fonds ne sont pas protégés.
Utiliser le crédit pour son objet déclaré. Utiliser un crédit professionnel à des fins personnelles (hors objet du prêt) peut entraîner la résiliation anticipée du contrat et des pénalités.